2021年6月14日是国家第14个“信用记录关爱日”,爱征信就是爱生活。
君子之言,信而有征。
征信一词最早在我国出现是在《左传·昭公八年》中,有“君子之言,信而有征,故怨远于其身”。其中,“信而有征”即为可验证其言为信实,或征求、验证信用。民国初期,征信被广泛用作信用调查的同义词。近现代以来,“征信”一词被用来概括企业和个人信用调查。
征信,即依法收集、整理、保存、加工自然人、法人及其他组织的信用信息,并对外提供信用报告、信用评估、信用信息咨询等服务,帮助客户判断、控制信用风险,进行信用管理的活动。
无信不立,无信不兴。
信用是一种无形的财富。“人无信则不立、业无信则不兴”,建立并维护良好的信用记录,必将在未来受益终身。
自2004年中国人民银行建设覆盖全国、集中统一的金融信用信息基础数据库开始,征信已悄然走入人们的生活。作为人民银行金融信用信息基础数据库的基础产品,信用报告受到越来越多人的关注,涵盖了人们生活的方方面面,与每一个人的日常生活息息相关。
信用报告知多少
人民银行信用报告
信用报告分为个人信用报告和企业信用报告,是客观记录个人或企业信用活动,反映个人或企业信用状况的文件。它记录着个人或企业借债还钱、合同履行、遵纪守法等信息。它可以帮助您的交易伙伴了解您的信用状况,方便达成经济金融交易。
信用报告的内容
基本信息:个人身份信息、居住信息、职业信息;企业的基本信息、主要出资人信息和高管人员信息等。
信贷信息:个人和企业在金融机构的当前负债和已还清债务信息,是信用报告中最核心的信息。
非金融负债信息:先消费后付款形成的信息,如电信缴费、公共信息等。
公共信息:社保信息、公积金信息、法院信息、欠税信息、行政执法信息等。
查询信息:过去2年内,何人何时因为什么原因查询信用报告的记录。
人民银行二代信用报告
为更好地满足金融机构和社会各界的征信需求,自2020年1月19日起,人民银行正式面向社会公众和金融机构提供二代信用报告查询服务。
信用报告信息哪里来?
基本信息:来自在银行填写的《贷款/信用卡申请表》。
信贷信息:来自商业银行、汽车金融公司、消费金融公司、小额贷款公司等放贷机构。
非信贷信息:来自政府部门、法院等。
不良信息:违约信息、欠税信息、法院和行政处罚信息。在信用报告中,不良信息将放在红框中或用红字表示。
信用报告信息保存多久?
不良信息:自不良行为或事件终止之日起,在您的信用报告中展示5年。
正面信息:您的信用财富,一直展示在您的信用报告中。
查信用报告收费吗?
个人可以每年免费2次查询自己的详细版信用报告;查询企业信用报告免费。
信用报告是您的“经济身份证”
记录良好:快速获得贷款、信用卡;获得好的工作机会与职位等;享受低利率贷款。
记录不好:不利于获得贷款、信用卡;对找工作造成负面影响等;贷款利率可能较高。
诚信写人生维护良好信用记录
按时足额还款,爱护身份信息,关心信用记录,合理安排消费。
个人信用报告线下哪里查?
1.柜台查询:人民银行2100多个查询点提供柜台、自助查询机查询。
2.自助查询机:人民银行分支机构查询点、部分商业银行网点,提供7000多台自助查询机查询。
3.银行自助柜员机:目前仅限于工商银行、建设银行和招商银行的试点分支机构部分网点的自助柜员机查询。
个人信用报告线下查:记得携带本人有效身份证件!鄂州市信用报告自助查询点:
中国人民银行鄂州市中心支行(湖北省鄂州市滨湖东路52号)
联系电话:0711-3708001
卾州农村商业银行城南支行(湖北省鄂州市滨湖南路荔湾君盛华府AB座)
联系电话:0711-3893669
汉口银行鄂州分行(湖北省鄂州市鄂城区文星大道59号)
联系电话:0711-5913333
中国工商银行湖北鄂州葛店开发区支行(湖北省鄂州市葛店开发区广场西路一号)
联系电话:027-60265770
柜台、自助查询机、银行自助查询机相关信息请咨询:400-810-8866;www.pbccrc.org.cn
个人信用报告线上哪里查?
1.征信中心官网:www.pbccrc.org.cn
2.银行网银:工商银行、建设银行、招商银行、中信银行、广发银行、浦发银行。
3.手机银行App:工商银行、中国银行、建设银行、交通银行、中信银行、光大银行、招商银行、广发银行、平安银行、浦发银行。(截至2020年12月29日)
企业信用报告线上哪里查?
1.银行网银:工商银行、建设银行、招商银行、中信银行、广发银行、浦发银行、中国银行部分地区可查。
2.手机银行App:工商银行、农业银行、建设银行、招商银行、浦发银行。
征信小助手提示:
征信中心目前授权全国性银行的网银、手机银行App、自助柜员机提供征信报告查询服务。
没有经过征信中心授权的查询渠道都是非法的,有信息泄露风险。
试点银行可查询渠道、覆盖地区进展有所不同。
详情请咨询:400-810-8866
因时而进勇担当趁势而上新征程
资金是企业的血脉。为进一步优化营商环境,缓解企业融资难,近年来,人民银行鄂州市中心支行联合市政府相关部门,大力创新融资方式,拓展融资渠道。
动产和权利担保统一登记
2020年12月22日,国务院发布《关于实施动产和权利担保统一登记的决定》。动产和权利担保登记作为担保物权公示的重要方式之一,对于提高担保物权透明度,降低信贷交易的风险和成本等具有重要意义。自2021年1月1日起,中国人民银行全面承担动产和权利担保统一登记工作,中国人民银行征信中心具体开展服务性登记工作。
担保类型
生产设备、原材料、半成品、产品抵押;应收账款质押;存款单、仓单、提单质押;融资租赁;保理;所有权保留;其他可以登记的动产和权利担保七大类。
登记流程
纳入统一登记范围的动产和权利担保,由当事人通过中国人民银行征信中心动产融资统一登记公示系统,自主办理登记,并对登记内容的真实性、完整性和合法性负责。登记机构不对登记内容进行实质审查。
2021年1月1日后,新增登记及此前已作登记的变更和注销等均在人民银行办理,此前已作登记的,不需要重新登记。为保障市场平稳过渡,设置2年的过渡期,征信中心接收国家市场监督管理总局的历史登记数据。过渡期内,法定查询义务仍在国家市场监督管理总局,动产融资统一登记公示系统增加便民服务,提供辅助查询服务。
实施动产和权利担保统一登记将提高动产担保登记效率,缓解中小微企业“融资难、融资贵、融资慢”等难题。
中征应收账款融资服务平台
自2007年推动《中华人民共和国物权法》扩大融资担保品范围、明确应收账款可以用于质押融资以来,人民银行一直致力于从推动制度创新、宣传先进理念、搭建基础设施等多方面,促进应收账款融资业务开展,以推动解决小微企业“融资难、融资贵”问题。2013年12月31日,中征应收账款融资服务平台上线试运行,通过为资金供需双方提供迅速、便捷、有效的应收账款融资信息合作服务,促成融资交易达成。
平台定位
服务中小企业应收账款融资的金融基础设施,不以盈利为目的。
平台参与机构
主要包括应收账款债权人、债务人及资金提供方。
平台注册流程
登录平台网站进行在线注册,以银行转账方式缴纳注册费,签署并邮寄《开通申请表》及身份证明材料至中征登记,通过身份真实性验证后,即可成为平台用户。
平台基础功能模式
债权人通过平台上传账款信息,债务人确认账款真实性,债权人填写融资需求并发送给平台上的资金提供方。账款上传与确认、融资需求信息传递、质押/转让通知等关键操作均通过平台在线进行,既提高了业务开展效率,为融资企业提供了大量线上可选择的资金提供方,又降低了线下易出现的操作风险。
(中国人民银行鄂州市中心支行 朱景阳商月 供稿)